Método SOFSistema Operativo Financeiro · Miguel Duarte
FIRE simplificado
Quanto vais ter quando parares de trabalhar, e quanto podes levantar todos os meses pela regra dos 4%? Põe o que investes hoje, a tua idade, a idade em que queres parar e o que vais investir todos os meses.
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Com duas casas decimais. Referência: as ações mundiais renderam cerca de 7–8% por ano a longo prazo, antes da inflação.
% / ano
Como funciona (premissas)
- Crescimento. O valor investido cresce todos os meses à rentabilidade anual que escolheres (juros compostos). O valor inicial entra hoje e os aportes mensais entram no fim de cada mês, até à idade em que paras.
- Regra dos 4%. Vem de estudos com dados históricos dos EUA (o mais conhecido é o "Trinity Study"): quem levantou 4% da carteira no primeiro ano da reforma, e depois atualizou esse valor com a inflação, teve o dinheiro a durar pelo menos 30 anos na grande maioria dos casos. Por isso, o valor acumulado × 4% é uma boa estimativa do que podes gastar por ano sem esgotar o dinheiro.
- Inflação (opcional). Com a inflação ligada, todos os valores aparecem em euros de hoje: o que esse dinheiro compraria hoje. É a forma mais honesta de comparar com o teu custo de vida atual.
- Impostos (opcional). Em Portugal pagas 28% sobre a parte de ganho de cada venda. A calculadora estima a parte de ganho na carteira na idade em que paras (valor − total investido) e aplica 28% a essa proporção de cada levantamento.
- Não inclui: comissões, anos maus seguidos (a ordem das rentabilidades importa), pensão da Segurança Social nem outros rendimentos. Para testar cenários com crises reais, usa o backtest e o bootstrap.
- Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras. Ferramenta educativa, não é aconselhamento financeiro.
Método SOF — Sistema Operativo Financeiro · Miguel Duarte (@miguelduartevfd). Ferramenta educativa; não constitui aconselhamento financeiro nem recomendação de compra de qualquer produto. Investir envolve risco de perda de capital.